La coexistence d’une mutuelle et d’une complémentaire santé peut sembler bénéfique pour renforcer la protection médicale. Cependant, cette double souscription soulève des questions quant à sa faisabilité et ses implications. Alors que la Sécurité sociale offre une couverture de base, ces deux formes d’assurance complémentaire visent à pallier ses lacunes. Mais peut-on réellement cumuler ces deux dispositifs et quels sont les éventuels risques ou avantages associés à cette démarche ? 

Mutuelle et complémentaire santé, quelle différence ?

Bien qu’ayant un objectif similaire, ces deux types de contrats présentent des différences notables. La complémentaire santé est offerte par des compagnies d’assurance, tandis que la mutuelle santé est gérée par les cotisations des membres d’une association. Malgré cette nuance, les deux termes sont souvent utilisés de manière interchangeable. Leur but commun est d’améliorer la couverture offerte par la Sécurité sociale en prenant en charge les frais non couverts.

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Quel est le rôle d’une complémentaire santé ?

Le rôle d’une complémentaire santé est d’assurer la couverture et le remboursement des dépenses médicales qui ne sont pas prises en charge par l’Assurance maladie, notamment le ticket modérateur. Ces complémentaires peuvent prendre en charge totalement ou partiellement ces frais et offrir des prestations spécifiques liées

• à la maternité ;
• aux accidents ;
• ou aux maladies.

Quel est le rôle d’une mutuelle santé ?

Le rôle de la mutuelle santé est similaire à celui de la complémentaire. Cependant, dans ce cas, les cotisations versées par les membres adhérents permettent de financer les remboursements des dépenses de santé, ce qui en fait un dispositif solidaire. Les garanties qu’elle offre couvrent généralement les soins optiques, dentaires et les frais d’hospitalisation, et selon les contrats, peuvent également inclure la prise en charge de la médecine douce, tout comme une complémentaire santé.

Dans quelles circonstances est-il envisageable de souscrire à deux mutuelles santé ?

Conformément au Code de la Sécurité sociale, voici les situations où cette double adhésion est permise.

La prise en charge des ayants droits

Cumuler deux mutuelles est autorisé si votre conjoint bénéficie déjà d’une couverture via un contrat auquel vous êtes rattaché. De même, si vous êtes salarié dans une entreprise offrant une mutuelle collective, vous pouvez souscrire à une deuxième mutuelle.

Dans le cas d’un remboursement complémentaire

Si votre première mutuelle ne couvre pas suffisamment vos dépenses de santé, il est souvent judicieux de souscrire à une seconde mutuelle pour obtenir une couverture complète.

Quelles règles doivent être respectées en cas de double adhésion ?

Il est impératif d’informer les deux organismes de votre double affiliation. Cependant, vous ne pouvez pas déclarer cette double souscription à la Sécurité sociale. Vous devez hiérarchiser vos mutuelles, en désignant l’une comme principale et l’autre comme secondaire. C’est la mutuelle principale qui doit être déclarée à la Sécurité sociale. Toutes les informations relatives à un changement de situation doivent être communiquées aux deux organismes pour un suivi optimal. Le relevé de prestations sera envoyé à la mutuelle désignée comme secondaire pour le remboursement.

Y a-t-il des inconvénients à avoir deux mutuelles ?

L’option des deux mutuelles n’est pas sans inconvénients. Tout d’abord, les cotisations pour les deux mutuelles sont cumulatives, ce qui peut entraîner des frais plus élevés, même si elles proposent généralement des prestations similaires. En outre, cela peut compliquer les démarches administratives et les formalités liées aux remboursements, ce qui peut être fastidieux et chronophage. Il est également important de noter le risque de recevoir des remboursements excédant les dépenses réelles, ce qui peut être contraignant à gérer. Pour éviter ces complications, il peut être judicieux d’envisager une surcomplémentaire santé comme une alternative plus pratique et économique.