Acteur majeur du paysage bancaire français, le Crédit Mutuel propose une large gamme de produits d’épargne et de placements financiers. Si les livrets réglementés comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont bien connus pour leur sécurité, ils offrent des rendements souvent limités. Pourtant, la banque mutualiste dispose de solutions sous-estimées qui peuvent s’avérer bien plus intéressantes pour optimiser votre épargne. Il s’agit de placements qui, pour diverses raisons, ne sont pas toujours mis en avant ou dont le potentiel n’est pas pleinement perçu par l’ensemble de la clientèle. Nous vous présentons dans cet article ces placements rentables que beaucoup ignorent encore.

Tout le potentiel de l’assurance vie au Crédit Mutuel

L’assurance vie est un produit d’épargne emblématique au Crédit Mutuel. Cependant, beaucoup de souscripteurs se limitent au fonds en euros, dont le capital est garanti. Si ce dernier assure une sécurité appréciable, ses rendements restent modérés. Ce que de nombreux clients ignorent ou n’exploitent pas pleinement, c’est le potentiel des unités de compte (UC).

En effet, le Crédit Mutuel, à travers ses contrats d’assurance vie, propose une diversité d’UC :

• des fonds actions français et internationaux ;
• des fonds immobiliers (SCPI, OPCI) ;
• des fonds obligataires (obligations d’État ou d’entreprises);
• des fonds diversifiés (multi-asset) ;
• etc.

En investissant sur ces supports, vous prenez un risque de perte en capital, mais vous ouvrez aussi la porte à des performances potentiellement supérieures, surtout sur le long terme. 

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier

Les SCPI sont un excellent moyen d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion directe. Le Crédit Mutuel propose des SCPI comme la SCPI Crédit Mutuel Pierre 1 qui a maintenu un rendement de 4,34 % en 2023. Ces produits collectent l’épargne de nombreux investisseurs pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier diversifié (bureaux, commerces, entrepôts, etc.). En tant qu’associé, vous percevez une quote-part des loyers.

L’intérêt majeur des SCPI est la diversification sectorielle et géographique des biens, ce qui mutualise les risques. C’est une solution pour dynamiser votre épargne avec des rendements attractifs tout en bénéficiant des avantages de l’immobilier sans les soucis de la propriété physique. Il est toutefois important de noter que le capital n’est pas garanti et que les revenus peuvent varier. 

Le Plan d’Épargne en Actions au Crédit Mutuel

Pour ceux qui souhaitent investir en Bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, le PEA est un incontournable. Le Crédit Mutuel propose justement un PEA qui permet d’investir dans des actions européennes et certains fonds d’investissement. L’avantage principal réside dans l’exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes, à condition de conserver le plan au moins 5 ans.

Le PEA est un puissant outil pour faire fructifier votre capital sur le long terme en profitant du dynamisme des marchés financiers. Même si les frais de courtage sont un facteur à considérer, le potentiel de rendement surpasse généralement celui des placements à capital garanti sur une même durée. Il est destiné aux épargnants qui acceptent une part de risque liée aux fluctuations boursières. 

Les Comptes à Terme du Crédit Mutuel

Lorsque votre Livret A et votre LDDS atteignent leurs plafonds respectifs, les comptes à terme (CAT) sont une alternative intéressante pour placer vos liquidités. Il s’agit d’un placement où vous bloquez une somme d’argent pour une durée déterminée en échange d’un taux d’intérêt connu à l’avance. Le Crédit Mutuel en propose, avec des taux qui peuvent être progressifs selon la durée de blocage des fonds.

Ce placement sécurisé dont le capital est garanti offre un rendement supérieur à celui des livrets classiques, notamment lorsque les taux directeurs sont élevés. C’est une solution pertinente pour des fonds dont vous n’avez pas besoin à court ou moyen terme et pour lesquels vous recherchez un rendement stable sans subir la volatilité des marchés financiers.